摘要：我們認為，銀行卡被凍結的當事人主要分為三類：被他人違法犯罪牽連的當事人、違法不犯罪的當事人、違法犯罪嫌疑人。第一類被他人從事違法犯罪行為，善意取得的第三人受牽該類客戶的情形是，主要是因為與上一級犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因為上一級犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。...
銀行卡被凍結的情況以及處理流程
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一 銀行卡被凍結的情況
銀行卡凍結主要分為兩個類型，銀行凍結和司法機關凍結。銀行凍結主要是根據法律規定不允許銀行賬戶參與相關交易和賬戶的行為觸發了銀行的反洗錢系統。另一種是偵查機關在調查過程中采取的措施。本文主要講的也是第二種類型司法機關凍結。
我們認為，銀行卡被凍結的當事人主要分為三類： 被他人違法犯罪牽連的當事人、違法不犯罪的當事人、違法犯罪嫌疑人。
第一類
被他人從事違法犯罪行為，
善意取得的第三人受牽
該類客戶的情形是，主要是因為與上一級犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因為上一級犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。舉個例子，比如張三從事電信詐騙行為，張三違法取得100萬元，張三用這100萬元，去4S店購買汽車，支付汽車價款100萬元，4S店在不知情的情況下，收到張三銀行轉賬支付的100萬價款，4S店的賬戶有可能會被收到牽連而導致賬戶被凍結。這種情況下，4S店就屬于善意取得的第三人受牽連導致銀行卡凍結。
第二類
違法不犯罪的當事人
該類當事人也是數量最多的當事人，主要存在著私賬公收、利用地下錢莊從境外轉款到境內或者境內往境外專款、參與虛擬貨幣交易、參與網絡賭博、這樣四種行為。
1、參與虛擬貨幣交易的當事人
如果當事人在《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》之前交易，根據“法不溯及既往”原則，不應當認定為非法交易。交易虛擬幣根據目前的規定國家打擊的是虛擬幣平臺經營者，對于持有虛擬幣的個人不打擊，但也不支持。
2、私賬公收的當事人
該類客戶涉嫌違反我國稅務相關規定。（如果該主體是個體工商戶，也被移到上一類被他人違法犯罪受牽連的當事人。）
3、境外轉款到境內的當事人
該類客戶涉嫌違反我國外匯管理相關規定。
4、參與網絡賭博的當事人
該類當事人大多數不構成賭博罪的認定標準，而只是構成治安處罰中參與賭博相關的標準，如果被認定為賭資，將予以沒收。
第三類
違法犯罪嫌疑人
該類客戶主要是出租、出借銀行卡或者為違法犯罪活動提供賬戶并幫助轉賬的行為（俗稱“跑分”）。該類客戶涉嫌違法犯罪，應該早日自首，并且建議委托律師，爭取能減輕從輕處罰。
二 凍結前的臨時止付和凍結
臨時止付每次48小時，如果不涉及犯罪行為，解除臨時止付。涉及犯罪行為，轉為凍結凍結每次6個月，可以續凍一次。
三 凍結機關如何處置凍結銀行卡
1 續凍
2 移送檢察院、法院
3 公安機關資金返還
四 為什么要委托律師？
在銀行卡凍結的案例中，在辦案機關未查明案件事實的情況下，銀行卡不會短時間內自動解凍。辦案機關查明案件事實需要周期，這個周期一般長達6個月甚至一年，如果客戶能夠委托律師主動聯系公安機關提供無罪的證據，帶上律師的專業法律意見，由律師和凍結銀行卡的公安機關溝通、交涉，提交當事人不構成犯罪的證據以及不構成犯罪的法律意見書給辦案人員，有助于加快辦案機關查清案件事實，促使銀行卡早日解凍。
五 當事人銀行卡凍結后不予處理的后果
第一種情形，如果當事人確實未從事違法犯罪行為，公安機關查清案件事實后，銀行卡自動解凍，這個周期比較長。根據目前的技術，公安機關凍結銀行卡至少掌握了某些違法證據，所以這種完全錯誤凍結的概率很低。
第二種情形，如果當事人從事了違法行為但達到未犯罪后果，比如通過地下錢莊交易將資金轉入境外或者轉入境內，如果這種行為會被公安機關一從事網絡賭博的名義對賬戶進行凍結，當事人不介入，最終公安機關以該款項屬于贓款予以沒收，但當事人并不涉及犯罪。這種情形建議當事人及時委托律師介入，切勿等到欠款都被法院扣劃執行完畢，否則辦案難度與成本將進一步拉大。
作者簡介
趙飛律師
北京市京師（深圳）律師事務所律師
北京市京師（深圳）律所事務所工會委員
執業領域
涉港案件、銀行賬戶資金解凍業務。
作者簡介
王蒙磊律師
北京市京師（深圳）律師事務所律師
深圳市律師協會刑民交叉委員會干事
執業領域
刑民交叉案件、銀行賬戶資金解凍業務。
